理財本無速，投機亦非財，認識CFP，財富積起來！--瞭解致富關鍵，別讓錯誤觀念導致財富成流水！！
配合台灣理財規劃認證協會(FPAT)舉辦理財金句的投稿活動，本來是覺得，理財很難用太簡單的方式，表達出完整的觀念，不過，既然目的是要提昇民眾的理財知識，於是也就花了點時間來思考，突然靈感一來，理財金句就自然生成，就這一句"理財本無速，投機亦非財，認識CFP，財富積起來！"，把基本的觀念及CFP連結起來。
當然，既便是我們認為簡單的一句話，應該都能理解，可是事實是，觀念的差異常在一念之間，所以我還是來說明一下我這句子的意義。
理財本無速
說真的，有誰不想一夜致富、一步登天？而且，我在媒體、雜誌上，看到那些個案都是看起來很簡單就成功了啊！而且都一下子就賺了很多錢，那些投資的老師也都講的很容易啊！
但是想一想，把成功寫的很難，你會想看嗎？不管事情的本質是如何，總要寫得讓人有興趣，才能進行下去啊！然而事實上是，除了類似中獎的情形以外，都沒什麼意外之財啦！
更重要的是，理財本身並不是在講賺錢這件事，而是在講"保住財富"以及"讓財富增長"這件事，所以，從無到有的財富，還是要自己努力去賺的，讓財富不斷的累積，理財的效力才會更明顯。
關於"理財本無速"這件事，我們還可以引述股神巴菲特先生，在雪球一書中最常被提及的一段話來證明：
「人生就像雪球。重要的是要找到溼的雪，和一道長長的山坡。
我很早就開始捏自己的小雪球，如果晚個十年，它在山坡上的位置會和現在很不一樣。所以我建議學生，起步應該比別人早，不必早太多，但比晚起步要好很多。而信用卡會害你落後許多。」
——華倫‧巴菲特
這裡就可以發現，對於理財，巴菲特先生強調的是"時間"，財富的累積是需要時間的，並不是能夠快速得到的，若是有快速取得的財富，最終可能還是會因為沒有理財的能力，而回到原點，一如美國的統計資料告訴我們，有70%的樂透大獎得主，在5年之內，會把所有的財富花光，甚至更為窮困。這個原因就是因為我們並未擁有理財的能力，所以即便是擁有了財富，還是會留不住財富。
投機亦非財
一如前述，投機來的錢，就是突然來的財富，並不是我們努力累積來的財富，能不能留住這突然來的財富，端看我們是否已經具有理財的能力。於是，如果一心只能要學習人家，用投機的方法來賺快錢，不是你不會賺到快錢，而是你可能留不住快錢！
"啊！你們這些人就是見不得人家有機會賺到快錢啦！"
呵呵！投機來的錢常常留不住的原因是，你可能賺得到，但是一旦有了得失心，就會陷入"賭博"的情境裡。
我們用電視上，股票投資的老師來分析一下。想一想，老師們每天在分析的資訊，到底正不正確？其實，指數分析是一門專業的學問，必然有其道理。而且現在能光明正大公開分析的，都有考過分析師的國家證照，分析的內容或有個人看法，但總不是為了騙人的。但問題是，股票好像是基於公司的實體營運，但股價主要卻受人心所影響，所以短線波動十分難以預測。
所以，老師們正常的分析都很準，可是當老師沒有繼續分析的時候，你卻不知道該怎麼處理後續。而且，老師也不是百發百中的，當老師的勝率大於50%，那或許有賺頭，但是加上後來不知道怎麼處理的，整體可能就沒賺了。再仔細想一想，老師真有那麼神準，又何苦來教你呢？理由大概有二：一、老師得要有人來抬轎，不是真的要想坐轎子，而是老師想要成就這一檔股票的走勢，所以就找來大家的資金一起操作，這樣走勢就容易依照老師的期待來變化，老師也就更神了。二、你的月費是老師沒有穩賺不賠的收入。真實世界是，股票投資有賺有賠，可是月費收入卻是穩賺不賠，反正講了不準，偶爾難免，只要月費持續繳，老師就有穩定的收入。
但我並不是說，不要去跟老師們學習，而是，不要只聽老師說，更要學習正確的知識，學會了如何判斷，才是具有理財觀念。在此，我必須要推薦一位"算利教官楊禮軒"，事實上，我只是在一次的講座上，因緣際會地加入了教官的社群，至今數年，教官從來就只有賣教學課程，而沒有推過明牌，甚至像是朋友一樣與鐵粉們分享很多好康，當然，教官本身早就財富自由了。
機會，是留給準備好的人，投機就只是幸運而已，一次的幸運不能當成財富的基礎，若是能夠透過學習，在你準備好的時候把握住機會，那就不是投機了。相同的東西，會因為本質的差異而有所不同。
認識CFP
台灣人有個習慣，因為很聰明又節儉，所以很喜歡很多事都自己來，關於理財，也是。
學習理財知識是一定要的，但是，每個人都有自己的專業，如果想要什麼事都自己來的話，卻會無法留意到細節，所以分工很重要。非從事理財規劃工作的人，如果要把理財的事全都自己來，沒有不行，只是容易掛萬漏一，或是沒有得到最新消息，而且，許多專業並不如一般人表面想的那樣，就所謂江湖一點訣！！最重要的關鍵搞錯了，可能就差之毫釐，失之千里了！
然而，學習理財知識是非常重要的，我們或許無法事必躬親，但是也不能任何擺佈呀！於是，一般人應該要瞭解理財的知識與概念，而實務上的操作，應該要有專業人士來協助，如此，不但不容易被騙，也更能依正確的方法來達成期望的目標。
那，這與認識CFP有什麼關係？
"CFP®，全名 CERTIFIED FINANCIAL PLANNER®，於 1973 年自美國開始發展的國際金融專業證照，由國際理財規劃顧問認證總會 (Financial Planning Standards Board, FPSB，以下簡稱 FPSB) 負責制定全球 CFP® 認證制度標準。" 註一 ，CFP是一個全球公認，對理財規劃專業人員的一個高級認證資格，目前(2023)全台灣包含曾經取得者，不過大約4000人，每2年需要取得30個繼續教育學分，再重新續證。所以，要持續保持CFP持證，並不容易，而且，CFP持證人被以高道德標準來認證，也就是一旦發生有違職業道德的情事時，就會被取消認證，要求相當嚴格。
由於CFP持證人就是如此被高標準的要求，所以，每位CFP持證人都相當潔身自愛，基本上都會以客戶的立場來為其設想，給予適當的建議。而且，CFP持證人所學習涉獵的領域，要比一般的從業人員要廣泛且深入，自然能夠提供更多元及周全的看法，讓每位客戶能夠有更多的思考，客戶可能錯誤的機會就更低了。
於是，如果客戶對於投資、理財或是保險都沒有什麼概念，那麼，由CFP來協助規劃，是最適合不過的了。但是，如果客戶對於投資、理財或是保險，都有相當專業或是自己的想法，這個時候與CFP聊聊，就能避免因為有些細節沒考慮到，而需要承受風險。所以，"認識CFP"，當然很重要囉！
財富積起來
財富其實是累積起來的，雖然大家都想一夜致富、一步登天？確實，在媒體、雜誌上，看到那些個案都是看起來很簡單就成功了！然而，那些我們看得到的個案，事實上是基於故事性，才被報導出來，其背後的辛苦或是失敗，許多都是輕描淡寫帶過，更重要的是，報導中無法呈現的是，要持續擁有財富的關鍵在於"管理財富的能力"。
財富是累積起來的，許多想成功的人都以成為專業投資人，做為目標，然而做為一個專業投資人的前提是，擁有"可投資的資產"，以及"維持日常生活的收入"，可投資的資產可大可小，但是維持日常生活的收入來源，是可否做好投資的基礎。只是，這些想要以專業投資為生的人，常常是沒本錢就一股腦的辭了工作，然後整天看著股票價格起落，然後又為了基本的生活支出，不得以得在投資虧損的時候認賠出場。但反過來說，我們看到真正成功的人，是先累積了財富，才在財富持續累積的基礎下，增加了投資的領域，因為他已經在財富累積的過程中，也累積了管理財富的能力，於是能夠更進一步地讓財富倍增。
這又回到我們第一句"理財本無速"的道理，想要致富，必須一步一步來，先學習了理財的能力，才能在有機會時，能夠發現機會，進一步把握機會。
透過FPAT社團法人臺灣理財顧問認證協會辦理理財金句活動的機會，與大家分享個人對理財的一些看法，也讓大家參考囉！
江東頴(勞瑞)
獨立財務顧問IFA；自然醫學碩士，雲科大科技法律研究所
CFP持證人、保險證照、不動產營業員、園藝治療師、職業大客車、華語導遊
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風險規避與檢視(人身、財務保險檢視與規劃)、財富傳承與照顧信託規劃、理財及財務計劃輔導教練
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